香港将设独立保监局 内地客购险成本增10%

        在经过近一年向香港当地社会公众进行广泛的咨询后，香港特区政府将按照国际监管原则，或在明年成立一个保险监管局，以取代现有隶属于香港财经事务及库务局下的保险业监理处。同时，内地客在香港购买保险的保费，每年以超过5%的比例增长，在今年一季度，更是达到了历史性的近10%的增幅。

　　7月6日，本报记者从相关渠道获悉，香港财经事务及库务局在6月24日发布的一份成立独立保监局常见问题的文件中显示，香港公众普遍支持成立保监局的建议，其成立的好处是能够加强对保险中介人的管理，为保单持有人提供更佳的保障，同时更灵活地应付新的监管挑战，并且有效落实国际监管标准，提高消费者对香港当地保险业的信心。该局还声明，新成立的保监局成立的前提是不会增加对保险机构以及保险中间人所收取的费用，成立的经费将由港府资助5亿港元，争取在六年内回收全部成本。

　　“对内地的投保人而言，只要是通过正规的投保渠道，在香港购买保险将会得到更多的保障，很显然，上述文件中所提及的保单持有人囊括了已经在香港投保的内地人士，以及即将在香港投保的内地人士。”7月7日，上海一家港资保险经纪公司副总接受本报采访时称。

　　“新造保费”激增

　　当国内寿险市场保费增长乏力的时候，在香港，内地人投保的热情却可以从香港保监处公布的临时数据可见一斑。

　　5月31日，香港保监处公布今年首季当地市场的保费数据显示，其毛保费总额为563亿港元，同期相比增加13.3%，一般保险业务的毛保费及净保费与去年同期相比分别上升11.2%和8.4%，至103亿港元和70亿港元。尤其是在直保方面，毛保费及净保费在第一季度分别增加9.6%至76亿港元及8.9%至56亿港元。增长继续由意外及健康业务(包括医疗业务)所带动，其毛保费及净保费分别为29亿港元及24亿港元。

　　该数据特别指出，其向内地访客所发出的新造保单，共录得17亿港元保费，占首季个人业务的总新造保单保费(169亿港元)的10.06%。而在去年全年，香港保险市场录得内地访客的新造保单保费总额为44亿港元，占2010年全年度(588亿港元)的7.5%。今年一季度内地新造保费占去年全年的38.6%，以此增速，记者粗略计算，今年内地人在香港新投保保费总额将达到68亿港元，同比增速将超过50%。

　　“我们预计，现在内地人士在香港总保费规模可能达到数百亿港元，之前内地人士在香港投保是以美元或者港元，而从今年开始，由于内地和香港签署了人民币业务清算协议，内地人士也可以直接用人民币在香港购买保险，这大大降低了汇率风险。而且，大多数的内地人士都会在香港购买健康险或者投资型的人身保险，香港即将成立独立的保监局对于激发内地人士在港投保热情也有重要作用。”7月8日，一位香港保险业分析师如是指出。

　　不过，这位分析师也指出，香港保监处提供的数据还并不包括现下内地比较流行的“地下保单”的规模。地下保单一般都是由香港保险代理人为投保人提供一系列投保服务，投保人甚至不需要到香港去履行必要的手续，即可获得香港保险公司签发的保单，而这种通过在“地下”销售境外保单的行为是被中国保监会严厉禁止的，这样的保单也往往存在很大的风险，既无法律效力，也不被香港保监处承认，一旦发生理赔时，也可能得不到任何赔付。

    上述保险分析师介绍，内地居民赴港投保有两种途径。一是香港保险公司的营销人员到内地销售、签单并通过伪造入境记录让保单生效；另一种就是内地居民过境香港，在停留期间购买香港保险产品。前者就是不受法律保护的“地下保单”，后者是得到香港法律承认的有效保单。

　　“我相信，在独立的香港保监局成立后，将会严查地下保单销售行为。在港府成立独立保监局的文件中，也将保护投保人的利益提到首要的任务。”上述分析师称。

　　保障基金

　　设立方案年底公布

　　对于港府来说，竞争激烈的香港保险市场保费增长空间已然不大，而内地每年带来数十亿上百亿的新增保费则显然是其所乐见的，为此，保障包括内地投保人在内的所有保单持有人的利益，则是即将成立的香港保监局的第一要务。

　　本报获悉，香港特区政府在一面加紧独立保监局立法的同时，还启动了设立保险保障基金的计划，并计划将在今年底公布最终的设立方案。

　　据香港财经事务及库务局在今年3月发布的《建议设立保单持有人保障基金》文件中，记者了解到，为能更有效保障保单持有人的利益，在保险公司无力偿债时维持保险市场稳定，以及增强公众对保险业的信心和提高保险业界的竞争力，拟成立保单持有人保障基金。据悉，该保障基金的人寿计划初期预定的基金金额为12亿港元，非人寿计划则为7500万港元。

　　在赔付计划中，香港的保障基金支付的赔偿额设有上限，赔偿限额为申索额港币首10万元的100%，加余额的80%，总赔偿额则不超过100万港元。人寿保单的赔偿限额以每份保单计算，非人寿保单的赔偿限额则以每宗申索计算。

　　对此，也有业界人士分析指出，内地居民到香港买保险已成如火如荼之势，香港保险公司稳定的回报率以及完善的法规是吸引他们购买的原因之一，同时，香港保险公司的险种多，服务也比较好，也是内地消费者选择香港保险公司的原因，再加上明年香港推出更加完善的监管机构以及保障机制，内地赴港购买保险增长的趋势将长期不减.