摘要：本文主要是针对武汉市在2007年物价上涨以来居民对于社会保险的参与程度和影响居民投保的各种因素进行的调查分析。在对物价上涨与居民参保意识之间的关系进行分析的过程中发现二者的联系，总结出经验，为我国在经济建设过程中合理的保障我国居民的基本权利提供建议。本文以对武汉市进行的问卷调查的数据为基本依据进行分析，针对武汉市的现状提出合理可行的方法来完善社保体系的建立。
    关键词：物价上涨   投保  意识
 
    2008年，我国物价结构性上涨加速，导致物价上涨的原动力主要是供求结构的失衡成本。这种局面在短时间内难以扭转，为了防止物价结构性上涨演变成全面通货膨胀，维持国民经济的持续稳定健康发展，就必需在原有的基础之上健全社会保障体系。社会保险作为社会保障体系的一个重要组成部分，能发挥社会稳定器的作用，有利于保证社会劳动力再生产顺利的进行，从而保证物资的持续有效的供给。大力发展社会保险通过强制性征收积累保险基金，行使经济补偿只能的同时，可以利用保险基金积累和支付的时间差，引导消费资金分流，延缓消费，从而对防止通货膨胀起到积极作用。因此，研究物价上涨对居民投保（社会保险）意识的影响，就显得很有必要了。

    投保意识包括居民在支付能力减弱后对所投险种的取舍意图，社会保险的改进期望和对社会保险的认可情况、了解程度等。研究物价上涨对居民投保意思的影响有利于我们总结经验找出出问题，对症下药，使社保适应新形势，推动社保更好更快地发展。
 
    二、武汉市的通货膨胀和居民参保现状

    通货膨胀是指在纸币流通的条件下，流通中的货币供应量超过了经济发展对货币的需求量，导致货币贬值，从而引起物价水平普遍、持续上涨的经济现象。判断经济中是否出现了通货膨胀以及通货膨胀的程度最理想的办法就是直接通过一般物价水平的变化来衡量。如果一般物价水平出现持续性的较大幅度的上涨，则可认定出现了通货膨胀，一般物价水平上涨的幅度越大，说明通货膨胀的程度越高。一般物价水平的变化一般是通过物价指数的变化反映出来的，因此我们可以通过物价指数的变化方向和幅度来判断是否出现了通货膨胀以及通货膨胀的程度。

    近一年内，我国居民消费物价指数（CPI）呈现出不断上涨的趋势，由2007年2月的2.70%增长到2008年3月的8.30%,2008年一季度CPI同比上涨8.0%,我国工业品出厂价格同比上涨6.9%,人民币各项存款增加26353亿, 人民币贷款增加13326亿, 进出口总额同比增长24.6%,贸易顺差同比净减少50.2亿美元, 外汇储备逼近1.7万亿美元。这些经济数据都表明我国经济目前存在通货膨胀压力。

    从年初开始，武汉市居民消费价格呈现逐月上涨的态势。与上年同比，1月上涨2.9%，2月上涨4.2%，3月上涨5.4%，4月上涨6.0%，5月上涨6.4%，1—5月累计上涨5%。主要表现为：消费品价格涨幅高于服务项目，改变了长期以来服务项目价格涨幅较高的趋势。1—5月份消费品价格上涨5.4%，服务项目价格上涨3.2%。从居民消费价格所调查的八大类来看，呈现六升二降。1—5月份，食品类价格累计上涨7.4%，烟酒及用品上涨5.9%，衣着类上涨4.9%，家庭设备用品及维修服务上涨3.7%，医疗保健和个人用品上涨5.5%，居住类上涨9.5%，交通和通信下降2.7%，娱乐教育文化用品及服务下降0.6%。

    在这种通货膨胀十分明显的情况下，如何保障居民的生存生活成为了摆在全民面前的一个公共的问题。我国的社会保障体系中的社会保险主要是指：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。在我们进行调查的过程中发现，武汉市的居民有3/4的人都有购买一种或多种其中的保险，其中最主要的是养老保险和医疗保险。购买这两种保险的人分别占据了80%和79.1%，足见这两类保险在居民生活中的重要程度。中国在逐步进入老龄化的社会，加上上世纪开始实行的计划生育政策让现在的很多人需要承担相对于以前更重的负担。从调查的过程中也能发现年龄在45岁以上的受访者均认为养老保险是最重要的，而年轻人则普遍比较重视医疗保险。这主要是因为年轻人相对而言更重视健康因素，而老年人特别是没有子女或者是子女经济能力不高的人对于社会保障体系中的养老保险比较重视，希望政府能在一定程度上保障他们的生活。
 
    三、影响居民参保的主要因素;

   （一）、物价上涨影响加大了居民日常生活支出，减少保费支出。

    1、此次物价上涨集中于日常消费品中

    在这次的通货膨胀的过程中食品、烟酒日常用品、医疗、住房等与居民生活息息相关的几个方面的价格上涨幅度最大。CPI指数中还有其他很多方面的如：交通、通讯等服务科技服务类行业的价格不增反降导致最终结果显示通货膨胀率与实际对居民生活的影响不成比例。而武汉市的大部分的居民都是处于温饱阶层，这种日常消费品的价格法大幅上涨直接影响了居民的社会保险的支出

    2、通货膨胀导致购买力下降

    伴随这此次的物价上涨，居民的人均收入并没有相应的大幅提高，毕竟以武汉市物价上涨的速度对应进行工资提高是非常不现实的。居民的收入基本不变的情况下，通货膨胀又导致了人民币在国内的购买力下降。市场需求在正常的情况下是处于一种稳定的状态，但是由于人民币在国内购买力的下降会直接导致市场上人民币的流通量的提高，这样使得通货膨胀的问题愈发严重，社保问题也就更加明显。
 
    （二）、居民对社会保险的看法变化

    1、物价上涨居民参保信心不足

    社会保险通过保户每月上交保费，保险期满一次性或分期领回本金或高于银行利息的金额，类似于储蓄型长期险种。从被保险人的角度看储蓄型长期性业务是一种投资。经济学中告诉我们当投资产生收益的比例比通货膨胀率要低的时候，从本质上说这笔投资实际上的购买能力是在逐渐的减少。这样投资者一般会将资金投入到回报率比较高的行业中，但高收益往往伴随这高风险。相当多的居民参加社会保险是为了保障今后生活的安定，但在产品价格特别是食品价格一张再涨的情况下物价的不稳定使得被保险人的投保达不到自身的目的，对未来保障的稳定性失去信心。从而降低投保的积极性，甚至在条件允许时产生退保意愿。

    2、社会保险保障程度降低

    社会保险的特征在于能在一定的程度上保障投保人的基本生活，使投保人能以较小的投入获取较大限度的保险保障。社会保险先收取保费并承担保险责任，一旦被保险人出现：退休、生病、失业、生育和工伤等状况时才进行补偿，收支之间有一个时间差。但在物价上涨时期由于投入不变，费率不变，物价上涨，所以实际保障程度降低。在我们的调查中，已有40.5%的居民意识到物价上涨使个人受保障程度降低。

    3. 保费负担增加。

    随着城镇居民名义上工资的提高，社保费用也相应的提高。但由于产品价格的上涨速度高于名义工资的提高速度，因此居民实际支出增加，余钱减少。实际上余钱减少而社保费用增多，无疑加重了参保人员的保费负担。有的单位规定“五险捆绑式”购买，这些参保人员所需要承担的保费压力则更大。
 
    四、相应的对策

   （一）、国家宏观调控稳定生活必需品的价格

    生活必需的价格直接关系到一个国家一个城市的经济水平，一个国家对生活必需品的宏观调控能力反映出了一个国家的经济的建设的稳定性和国家对经济市场的掌控能力。

    1、国家对生活必需品生产者给予一定的补贴

    和支持农业生产的方式方法相似的，对于生产生活必需品的厂商和人员针对生产量和生产结果进行相应的补贴，这种补贴可以根据其实际情况和操作方式不同而有所不同，如：对于生产厂商可以根据其缴税清单给予一定的比例的税费减免，而对于菜农等其他小规模的生活必需品的生产着可以通过免费就给予菜籽，农药等生产资料的方式来达到补贴的目的。

    2、打击扰乱市场秩序、投机者

    在我国市场监督不力是非常平常的事情，很多人看到了这些生活必需品的的价格由于供求关系远远高于其本身价值的时候，囤积居奇，影响市场的正常供求关系以达到抬高价格的目的。这种破坏市场经济自然规律的行为不仅在道义上是可耻的，而且在法律上也不是被允许的。

    3、国内市场宏观调度

    我国地广物博，经常是有的地区丰收有的地区却是因为灾害而收成大减。这时就应该由国家出面将生产资料丰富的地区的过剩物资运往这些资源相对匮乏的地区。这个过程需要国家的整体调查才能以最小的损耗的方式完成。

    （二）、降低最低受保标准

    1、根据实际生活水平设置标准

    全国各个地方的经济发展水平各不相同，即使是同一个地方也会因为很多的原因出现城区与郊区或是城区与城区之间的经济发展不协调的状况。这个时候要根据实际情况进行标准上的各自的适应的调动。
 
   （三）、引入市场机制管理社保基金

    社保基金作为基金的一种有着其很多的特殊性，这是有社保基金必需要保证其的完整到位，又必需做到不断的增值，总是依靠政府的财政预算和经济补贴并不是一个很长远的办法。引入市场机制才能解决其中的很多问题。

    1、市场机制管理

    将社保基金单独的拿出来没有专门的私营单位进行管理，每年只需要对其主管的上级政府部门上交一份完整的社保寂静流通明细账目。这样避免了政府人员直接插手到社保基金中去。

    2、市场方式投资

    如果将社保基金存放在银行中，其资产的增值速度甚至于有可能低于通货膨胀率。利用市场的方式对其进行投资是比较合适的方式。鉴于社保基金的特殊性投资的对象应当集中于相对更稳定的工程中。
 
    3、市场化监督

    在市场经济体制中很多的方面的事情都是由参与其中的利益冲突者进行自愿的监督。社保基金的监督权应该由社保基金的主体——参保人员——进行监督，这样才能真正的保证社保基金的安全。
 
    文献综述
   【1】：微观经济学   曼昆【美】（梁小民  译）
   【2】：宏观经济学   曼昆【美】（梁小民  译）
   【3】：约瑟夫·斯蒂格利茨【美】  （刘卫译）