中国是一个农业大国，也是一个自然灾害高发的国家，但多年来农业风险管理机制的缺失，使广大农民在某种程度上还是靠天吃饭。一方面，在农业领域，无论是保险密度还是保险深度，都相对较低，农业保险发展的空间巨大；另一方面，中央“一号”文件连续几年直指“三农”，近年来更是特别提出以农业保险服务和保障农业生产和社会主义新农村建设，中央财政每年拨出专款补贴政策性农险、支持保险公司拓展农险业务。这一系列政策措施，为农险发展提供了良好的政策环境。

　　当前，农险可以说面临着前所未有的发展机遇。而发展农业保险也是保险业发挥社会管理职能、转变发展方式、应对市场竞争的需要。但是，实现农险的跨越式发展除了有良好的外部环境和自身需要外，还要有内在的发展动力。笔者认为，当前推动我国农险发展的内在动力就是创新、服务、合规，这也是拉动农险发展的三驾马车。

　　创新是农险快速发展的不竭动力

　　创新也是生产力，保险业发展离不开创新，对于农险来讲更是如此，农险经营在国内没有相关经验可以借鉴，在全世界成功的案例也不多，这就更需要加强自主创新能力，以创新推动农险业务快速发展。

　　一是创新产品。农险所承保的标的和风险具有很大的地域和季节差异，这就决定了不可能像商业车险那样有统一的条款和规范，需要根据不同的季节和地域开发针对性强的产品。保险企业要加大农险产品开发的人力和资金投入，注重原有产品的创新升级，提高产品的针对性和实用性。另外，监管部门要完善农险产品创新的激励机制，建立农险新产品评估体系，推动农险产品创新开发。

　　二是创新模式。农险有着鲜明的自身特点，不能生搬硬套其他险种的经营管理模式，要积极借鉴国外的成功经验，探索互助保险、巨灾风险分散体系等新的经营方式，创新农险经营模式。另外，要密切保险业与政府部门的联系与合作，充分利用政策支持和扶持，大力发展政策性农险，并以此为突破口，提供农险产品在农村的认知度和认可度，带动商业农险均衡发展。

　　三是创新技术。充分利用先进的信息技术和手段，支持农险的经营管理，研究和发展气象、防灾、承保、定损等技术体系，提高农险服务的科技含量。以技术创新带动农险经营管理和服务品质的上档升级，推动农险业务发展。

　　服务是农险持续发展的强大推力

　　服务是保险的制胜之道。由于广大农民保险意识和保险知识相对较低，对承保理赔的流程和手续知之甚少，而且农险承保具有周期长、种类多、范围广的特点，因此，优质的服务就显得尤为重要了。只有为农民提供高质量的保险服务，才能推动农险业务可持续发展。

　　一是农险服务要快捷。农作物和畜牧产品生长周期是相对稳定的，可风险发生的时间却不确定。因此，在承保时要尽可能的加快业务办理速度，使保险标的在最短的时间内得到保险保障。同时理赔效率更加重要，出险后理赔速度的快慢直接关系到农民恢复再生产的时间，是广大农民非常关注的问题。

　　二是农险服务要简便。在风险可控的前提下，要尽可能的简化农险的承保、理赔流程和手续，本着方便客户的原则，增设便民设施，推行便民举措，开展便民服务。把业务办理的工作量尽量从农民转移到保险公司。

　　三是农险服务要人性。农险业务本身就是保险社会管理职能的体现，因此，要坚持以人为本，想客户之所想、急客户之所急，突出人性化服务和个性化服务。例如开展短信问候、节日祝福、客户回馈等活动，使广大农民在得到保险保障的同时，能够感受到温馨的人文关怀。

　　四是农险服务要拓宽领域。实现农险可持续发展，就要努力为农民提供全方位的服务。积极开展保险知识和农业技术宣传推广，普及农业知识；开展天气和灾害预警服务，协助农民开展防灾、减灾、救灾以及动植物病虫害的防治等工作。

　　合规是农险健康发展的有力保障

　　合规是保险业生存与发展的根本。农业保险不仅政策性强、影响面广，而且是一项复杂的系统工程,需要调动方方面面的积极性。在这种情况下，确保农险健康发展的关键，就是要规范有序运行。同时，政策性农险经营是否规范，更关系到国家的政策是否得到落实、投保农户的合法权益是否得到保障、农险的风险是否得到有效防范等核心问题。因此，合规是农险健康发展的有力保障。

　　一是保险业要强化自我规范，走规范的农险发展之路。各家保险主体要切实提高合规意识，在发展农险业务时，严格执行各项政策、法规，加强内控合规体制建设，落实合规责任制，明确违规责任追究制度。努力做到违规的业务不办、违规的事情不做，以合规增效益、以合规促发展。

　　二是从严监管，严格准入。监管部门要提高保险公司经营农险的准入门槛，要求只有具备一定的经营管理水平、风险控制能力以及偿付能力等保险主体，经过严格的审批程序，才能经营农险业务。同时，对于取得农险经营资格的保险主体，要实施实时监控，定期检查，严格管理，确保农险业务合规经营。

　　三是完善农险经营发展的法律、法规。农险作为一种农业发展和保护制度，其本身的政策属性，对相关法律的依赖程度更高。由于我国目前还没有一部符合国情的农险法规，使得农险参与各方在实际操作过程中往往容易产生“动作走样”的现象。因此，只有把农业保险纳入法制化轨道，用法规形式明确政府的管理职能和具体支持方式、经营主体的经营原则等等，才能从根本上解决农业保险规范发展的问题。