论大型文化体育活动风险管理与保险

梁涛

                             （中国保险监督管理委员会，北京 100032）
　　
　　［摘要］大型文化体育活动的国际化、商业化、技术化、综合化和风险集中化特点，使其面临的风险越来越多。按风险发生原因分类有政治文化和宗教民俗风险、法律政策约束风险、商业运作风险、健康和安全风险、不可抗力风险；按风险损失对象分类有财产风险、人身风险、责任风险；按具体导致损失的风险有传染病风险、气候风险、政治风险、场馆不能使用、运输、食物中毒等。大型文化体育活动的风险管理策略主要有风险回避、风险转移、减轻风险、风险自留、风险应急措施和风险分担措施。保险作为风险管理的一种主要方式，在大型文化体育活动中扮演着重要的角色，应依据履行承诺、覆盖风险、经济合适、遵循国际惯例并充分考虑国情的原则制定大型文化体育活动保险计划；将组委会保险和合同商购买保险作为保险计划的主要内容；制定周密的保险索赔管理方案和详细的理赔工作程序。
　　［关键词］大型文体活动；风险分类；风险管理；保险计划；索赔管理
　　［中图分类号］ F840．6 ［文献标识码］ A ［文章编号］1004-3306（2007）06-0006-07
　　Abstract： Largescale cultural and P.E. activities are facing with more and more risks due to their features of globalization, commercialization, technicalintensiveness, comprehensiveness and risk concentration. According to the causes of risks, there are political, cultural and religious risks, legal and policy risks, commercial risks, health and security risks and force majeure risks; According to the target of losses, there are property risks, personal risks and liability risks; According to the category of risk, there are infectious disease risks, climate risks, political risks, site out of use risks, transportation risks and food poisoning risks and so on. The risk management measures for largescale events usually include risk avoidance, risk transfer, risk reduction, risk retention, contingency measures and risk spread. As a major form of risk management tools, insurance can play an important role in largescale events. Insurers should follow the principles of risk coverage, economic efficiency, compliance with international practices and consideration for domestic situations in creating the insurance plan. Insurance for the preparatory committee and insurance for suppliers are also important contents of the plan. Insurers should also specify detailed insurance claims management plan and claims payment procedures.
　　Key words：largescale cultural and P.E. activities; risk categorization; risk management; insurance plan; claims management
　　
　　一、大型文化体育活动的特点
　　一般来讲，大型文化体育活动是指那些参与人数多、媒体影响大以及对举办地经济社会发展促进作用大的文化体育活动。以奥运会、世界杯、世博会等为代表的大型文化体育活动具有许多共同的特点，经过几十年甚至上百年的发展，日益呈现出国际化、商业化、技术化、综合化和风险集中化五大趋势。
　　（一）国际化
　　在经济全球化的背景下，大型文化体育活动不断发展，逐渐呈现出国际化的特点。一些原来只是区域性的文化体育活动，目前已经成为国际性的活动。如奥运会原来主要是欧洲国家参加的运动会，和亚运会差不多，二战后发展成为全球性的运动会；再如西班牙的奔牛节，原来仅是西班牙一些地区的地方习俗，后来经过海明威的作品被各国所知道，成为一项国际性的活动，每年都有大量的观众从全球各个地方去西班牙观看奔牛节。随着电视、网络等现代传播工具的运用，大型文化体育活动得到了广泛的传播，国际化进一步加快。现在足不出户，通过电视就能够观看世界各地的体育赛事，在中国国内就能观看到欧洲五大足球联赛和美国的NBA。同时，通过体育中介、体育用品公司的宣传，文化体育活动的全球化更加明显。在当今世界，体育运动已经影响到
　　［作者简介］梁涛，现任中国保险监督管理委员会办公厅主任。
　　了社会生活各层次的方方面面。
　　（二）商业化
　　大型文化体育活动需要庞大的经费，像美国的NBA、世界杯足球比赛、奥运会都曾经在资金方面伤脑筋，有的甚至负债累累。这些活动大都是通过商业化运作，采取拉赞助、出卖电视转播权等方式获得大量资金从而转亏为赢的。在1896年雅典举行的第一届奥运会上，就已经看到市场营销的影子了。当时，作为奥运会市场执行官的奥布瑞斯先生，通过融资的方式对体育场进行了修复。柯达公司在1896年就赞助了奥运会，使奥运会有了赞助活动和纪念品项目。1942年美国洛杉矶奥运会成功地运用商业化，成为奥运史上第一次扭亏为盈的奥运会。到了1960年的罗马奥运会，欧洲的18个国家进行了赛事直播，相关的赞助活动也进一步扩大，公司可以购买权利，把自己的品牌与奥运会的品牌联系起来进行销售，此外，还出现了奥运会指定供应商。1976年的奥运会有了628个赞助商和供应商，1984年的洛杉矶奥运会，这个数字进一步扩大，并有了三种分类，包括赞助商、供应商、特许经营商，电视直播权扩大到160个国家。20世纪80年代初期国际奥委会设立了奥运会全球合作伙伴，这些企业获得全球的排他性权利。巴塞罗那奥运会全球合作伙伴扩大到12个，并把这个权利进行了细分。在电视转播方面，有电视主播权，然后再授权给次转播商，包括有线电视转播和卫星转播，这样就有更多的人参与到转播中来，使更多的人可以看到奥运会实况，并且购买他们的商品。1992年，全球每10个人中就有9个观看过奥运会。1996年的亚特兰大奥运会，通过电视直播观看奥运会的人数达到了32亿。2000年的悉尼奥运会，市场营销已经到了成熟期，共有30多亿美元的收入。2004年雅典奥运会进行了24小时直播，并把内容数字化，进行数字内容的转播。
　　（三）技术化
　　第四次科技革命以来，各种各样的科技产品进入日常生活当中，大型文化体育活动也不断地引进和采用先进的科学技术，从运动场馆、运动器械到舞台音响都可以看到先进科技的身影。纵观历届奥运会的发展都同科技的发展息息相关。百年奥运史，在某种程度上说就是一部科技成果在奥运中广泛渗透和应用的历史。从举办城市的奥运设施建设到体育比赛器材、设备的准备，从运动员的训练、装束，到奥运比赛的实况转播、安全保证，再到奥运会的组织和管理，以及举办城市的信息、交通、环境支撑等等，无时无处不烙上科技的印记。运动科技的发展促进了体育竞技水平的提高，药检技术的发展保证奥林匹克精神不受破坏，信息技术推动奥运会传播进入数字时代，组织管理技术保证奥林匹克运动的高效运行，开幕式、闭幕式上科技带来震撼世界的视觉盛宴，安全保障技术保障奥运会的万无一失，场馆建造技术为奥运会提供一流的比赛场地和活动场所，交通技术保障奥运会举办国的交通畅通。
　　（四）综合化
　　大型文化体育活动的综合化主要体现在两个方面：
　　一是内容包含越来越多，包容性强，集各种活动于一体，且形式多样。如节庆会展的界限愈来愈模糊，德国慕尼黑啤酒节和青岛国际啤酒节，既是市民的狂欢节，又是博展会，还是原料、设备、制造供应商、采购商、销售商、消费者和投资者相聚的地方，他们既参加节庆，又办展览、开研讨会、交流学术和产业问题等，名义是节庆实则是会展。如慕尼黑建材展，形式上看是一个信息交流的论坛，每个观众可以在展馆的入口处获得一份印有各种技术讲座、报告会、研讨会的小册子，供选择参加。在展馆里设有“工程师之角”，备有饮料和茶点，专业观众在这里发表对展会的各种评论。展览期间，各种报告会有10多项：德国特殊建筑材料零售商会议、房屋外观会议、建筑工程师会议、设计者论坛、建筑化学论坛、创新的木材支撑结构系统会议、玻璃革新会议、高层建筑——现代化都市风景线论坛等。展会期间还举行颁奖活动，比如建筑制陶改革奖、建筑学国际互联网奖，把专业展览和专业会议、行业表彰结合在一起。
　　二是许多大型文化体育活动不仅仅是一个文化体育活动，已经发展成为集政治、经济和文化于一体的活动。特别是足球世界杯、奥运会这样的全球性赛事，各国都想通过举办这样的国际性赛事来展现自己的经济实力，提高自己的国际地位，而运动员在这些赛事上的成绩更是被认为是一个国家综合国力的象征。百年的奥运会在人们心中的深刻印象是：竞技比赛就是民族国家之间的竞争，奥运选手的表演与国家的形象结合起来，成为民族认同感的一种象征，起着增强民族凝聚力的作用。由于大型文化体育活动越来越受到人们的关注，有着巨大的电视价值，各个商业公司纷纷提供赞助，将这些大型活动当成了推销自己产品的宣传场所，各种各样的广告在活动期间铺天盖地。
　　（五）风险集中化
　　大型文化体育活动具有人、财、物相对集中，数量大，骤聚骤散等特点，面临着诸多的风险，而且风险因素越来越复杂，风险事故也越来越多。大型文化体育活动风险集中化的一个重要表现就是风险事故的不断出现,如1972年的慕尼黑惨案，以色列奥运选手被巴勒斯坦恐怖主义分子绑架，导致11人死亡，给奥运会蒙上了一层阴影；1996年亚特兰大夏季奥运会上，炸弹攻击事件也造成了2人死亡100人受伤；再如2004年在沙特阿拉伯宗教圣地麦加的朝觐活动中发生大规模的人群踩踏事故，至少244人在事故中丧生（其中有5名中国人）。同年2月5日农历正月十五元宵佳节，北京市东北郊密云县城密虹公园举办传统的迎春灯展活动，大批游客在公园里的一座窄桥上因为拥挤而踩踏，酿成37人死亡，数十人受伤的特大意外事故。
　　二、大型文化体育活动的风险分类
　　正是由于大型文化体育活动具有上述特点，使得其面临的风险越来越多，也越来越受到社会各方面的关注。对于大型文化体育活动面临的风险可以从风险损失发生的原因、风险的对象、具体风险导致的损失三个方面来分析。
　　（一）按风险损失发生的原因进行分类
　　1.政治文化和宗教民俗风险。此类风险是与活动的内容和形式的选择密切相关的。每一个活动都涉及文化的交流沟通，在选择活动主题时，一定要考虑举办地和目标观众的社会意识形态、社会道德规范、宗教民俗习惯，如果与之相悖，就会出现风险。
　　2.法律政策约束风险。通常，不同的国家、地区，甚至社区，都会对文化活动有一定的限制和要求，活动管理者需要与相关部门进行事前的充分沟通。在我国，根据活动内容和规模的不同，活动管理涉及当地政府、公安、消防等多个部门，甚至中央政府部委。在户外活动、参加人数众多、有贵宾出席或者有焰火燃放、需要道路管制时，这种事前咨询和沟通就更加重要了。如果活动是在境外举办，那么涉及食品、酒精、商品售卖、当地用工雇员等问题，都需要寻求专门的法律帮助。
　　3.商业运作风险。这是指活动组织者在市场运作过程中履行主办方义务、合同义务时产生的多种风险，包括资源风险、质量风险、时间风险、管理与能力风险、信用风险、运输风险、天气风险、合同风险及履约风险等。如各种财产和物资在运输、安装、现场使用、拆除、再运输的整个过程中，由于自然灾害或意外事故都可能引起经济损失。2004年“法兰西巡逻兵”北京飞行表演就由于天气原因而被取消，造成演出承办方——北京国防科技会展有限公司损失800万元左右。
　　4.健康和安全风险。健康和安全在活动管理中是应当引起特别重视的。在活动过程中，自然灾害或意外事故都可能引发组织者、临时工作人员、嘉宾、演艺人员和观众的人身伤害，发生危及健康和生命的安全风险。安全风险也是活动风险中最高的风险。拥挤管理尤其应受到关注。在活动开始前，有一个人群逐渐集中的过程；在活动期间，现场通常会有大量的观众和热烈的气氛；而活动结束时，通常又会有大量观众的同时分散。拥挤人群的顺畅管理要求管理者对参与人数进行正确的估计，然后根据人数安排合适的通道、走向和服务设施，或者适当的管制。即使是免费入场的活动，也应在事前发布正确的信息吸引观众，人数过少会影响活动目标的实现，人数过多时需要对现场进行适当的约束和管制，避免拥挤。
　　5.不可抗力风险。活动所在地如果发生诸如战争、恐怖袭击、环境污染、疾病爆发等灾难性事件，就会导致活动项目的推迟或取消，给组织者造成极大的损失，这些损失包括组织者前期筹备所支付的人员、场地预定、部分制作、市场推广等一系列开支。
　　（二）按风险损失的对象进行分类
　　1.财产风险。大型文化体育活动要用到大量的场地和机械设备，有些活动甚至要专门建造场馆，比如足球世界杯等，这些场馆从设计、建造到投入运营都会面临各种各样的风险，可能造成不同程度的损失。特别是像奥运会这种全球性的体育赛事要建造大量的场馆，建造时间长，建成后又要马上投入运营，用到的大量设备有些还是租赁的，有些是公司赞助的，质量很难保障。奥运会期间，举办城市又会有大量的人口涌入，交通、住宿等压力加大，难免会有一些风险事故发生，从而造成财产损失。一般来说，大型文化体育活动的财产损失有场馆或场地的损毁、机器设备或场馆设施的损坏、车辆的损坏、服装道具的损坏等。
　　2.人身风险。在文化体育活动中主要有健康和意外两类人身风险。健康风险主要是指由于疾病导致的风险，如演唱会上由于演唱者感冒或别的疾病导致不能演唱；比赛时由于运动员得了某种疾病不能发挥实际水平等都会对活动产生影响。而意外风险是指由于非本意的、外来的、突然发生的意外事故导致人身体蒙受伤害或死亡，比如“上海金茂大厦国际跳伞表演”运动员摔伤，香港某著名演员在慈善演出时，由于表演不当导致背部受伤等事件，都是意外伤害的典型案例。
　　3.责任风险。大型文化体育活动的责任风险很多，有合同方面的、人身方面的、财产方面的等。
　　合同责任风险。像奥运会有诸多的赞助商，这些赞助商会在奥运会期间做大量的自身商品的宣传，同时要求奥运会举办方保证其竞争对手不能以奥运会名义或在奥运会场馆周围做广告，如果违反合同就要负相关的责任。比如洛杉矶奥运会在开幕式前几分钟，美国运通公司在奥运场馆附近展开了一幅面积超过300平方米的条幅，上面印着其信用卡的图案，直升机上几乎所有的摄像机都可以清楚地拍摄到该信用卡的图案。为此，Visa公司提出了近200万美元的索赔。
　　身体伤害方面。在活动期间，活动的参加者、组织者、志愿者等由于活动组织不善或别的原因造成的身体伤害，活动举办方有责任对其补偿。比如洛杉矶奥运会期间，一位志愿者在楼梯上受伤，住院治疗3个月，向组委会提出45万美元的损害赔偿。
　　财产损失方面。在活动期间，活动的参加者、组织者、志愿者等由于活动组织不善或别的原因造成的财产损失，活动举办方有责任对其赔偿。比如负责照看的停车场被流氓损坏，导致车身划伤或汽车被烧毁，负责照看的属于赞助商的仪器设备丢失，活动举办方都要进行赔偿。
　　（三）按具体风险导致的损失进行分类
　　以上是对大型文化体育活动面临的风险简单地进行了分类介绍，事实上有些风险会导致多种损失，因此需要详细地对各种风险进行分析。
　　1.传染病风险。随着AIDS的流行、非典的大肆传播以及近几年的禽流感的全球爆发，传染病风险越来越多地出现在人们的视野之内。虽然传染病风险造成全球性赛事中断、取消的实例很少，但是在中国境内却不能忽视已经发生过的多起事件：2003年非典造成“滚石乐队”第一次访华演出中止，保险人的赔偿超过200万元人民币；同年，美国百老汇的歌剧表演“猫”由于非典被迫取消，组委会承担大量的媒体、退票以及换票的费用；2004年10月，法国总统希拉克访华时一并带来的“法兰西巡逻兵”的飞行演出，由于天气原因，在北京无法升空，而只能在武汉完成了极少量的表演内容。
　　2.气候风险。大雨、狂风和洪水都可能严重干扰赛事的运行，导致延迟甚至取消，特别是在田径、皮划艇以及帆船等赛事方面的影响尤其明显。除了常规的风险以外，发生频率并不高的地震、海啸等重大自然灾害也会造成灾难性的后果，甚至造成赛事的完全取消。
　　3.政治风险。政治风险可以说是最难界定的风险之一。特别是在柏林墙倒塌之后，国际局势发生了重大的变化。随着冷战和新的独立主权国家力量的逐步强大，原来一个相对稳定的格局已经被一种新的国际无秩序状态所取代。有人认为政治风险就是发生战争或者革命，但实际上它却可能以不同的形式出现：抵制（如1980年莫斯科奥运会以及1984年洛杉矶奥运会），1980年美国队的抵制导致了大约7 000万美元的保险索赔；罢工（1976年蒙特利尔奥运会）；炸弹袭击（1996年亚特兰大奥运会），在亚特兰大，尽管组委会已经采取了安全措施，爆炸事件还是在奥林匹克百年纪念公园发生了；恐怖主义（1972慕尼黑奥运会）毫无疑问是组委会所面临的最主要风险之一。像奥运会这样具有全球影响力的赛事，无疑可以使政治和宗教恐怖分子有机会直接接触到大量的观众；暴乱（1988年汉城奥运会）。
　　4.一个或多个体育场馆不能使用。露天大型体育场馆可能因为以下原因无法使用：无法确保安全；由于火灾、暴风雨、洪水等对场馆的毁坏；由于罢工者阻止进入，暴风雨、洪水等堵塞了通道；电力供应中断等。这种风险会导致部分赛事取消从而需要重新安排比赛，包括两个方面的安排：地点方面（更换场地）以及时间方面（改变日期）。从财务角度看，它应该属于较低或者中等级别的风险。
　　5.运输。奥运会期间的运输问题至关重要，运动员、媒体以及观众都必须在比赛开始时准时到达举办赛事的体育场馆，这对于奥运会和许多举办者而言是极大的困扰，他们都曾担心运输问题会造成比赛的部分取消或者重大延误。1996年亚特兰大奥运会就有一例：有一个车队的60%的大轿车都拥堵在车库里，并由此产生了高昂的额外费用。
　　6.食物中毒。奥运会期间奥组委每天要为奥运村、志愿者和媒体提供几十万份的餐食。而有些城市天气比较炎热，加上冷冻体系可能中断，极有可能导致食物中毒。这会对运动员的健康造成影响，从而妨碍运动会的整体运行。经验表明，尽管这类风险存在，但其影响较小。
　　三、大型文化体育活动的风险对策
　　根据风险管理的原理，依据大型活动风险后果的性质、风险发生的概率和风险后果大小，大型文化体育活动的风险管理策略主要有风险回避、风险转移、减轻风险、风险自留、风险应急措施和风险分担措施。对不同的风险可用不同的处置方法和策略；对同一个项目所面临的各种风险，可综合运用各种策略进行处理。
　　（一）风险回避
　　风险回避是指当风险潜在威胁发生的可能性太大，不利后果也很严重，又无其他策略来减轻时，主动放弃项目或改变项目目标与行动方案，从而回避风险的一种策略。采取这种策略，必须对风险有充分的认识，对威胁出现的可能性和后果的严重性有足够的把握。这种策略从根本上放弃使用有风险的项目资源、项目技术、项目设计方案等，从而避开项目风险。如对于不成熟的技术坚决不在大型文化体育活动项目实施中采用，就是一种项目风险规避的措施。如果通过风险评估发现项目的实施将面临巨大的威胁，项目管理班子又没有其他可用的措施控制风险，这时就应当考虑放弃项目的实施，避免巨大的人员伤亡和财产损失。
　　通过中断风险源，将避免可能产生的潜在损失或不确定性，但同时也失去了从风险中获得收益的机会，更何况有些风险根本就无法避免。因此，风险回避的适用性受到很大程度的限制。在采用回避措施来处理风险时必须考虑以下几方面的因素：
　　1．对大型文化体育活动而言，某些风险不可能回避，如地震、水灾、人的疾病、死亡、世界性的经济危机、能源危机等。
　　2．对某些风险即使可以回避，但从经济效益来衡量时也许不适当。固然可以选择不从事任何风险性项目活动来回避风险，但从正常情况来看，没有任何项目活动自然也就没有任何收入，当然也就无法赚取利润。同时，在成本和效益的比较分析下，当回避风险所花的成本高于不回避风险所产生的经济效益时，如果仍然采取回避风险的办法，在经济上是得不偿失的。
　　3．回避了某一风险有可能产生另外新的风险。
　　综合以上因素，以下两种情况适合采用风险回避办法：第一，某种特定风险所致的损失概率和损失程度相当大；第二，应用其他风险处理技术的成本超过其产生的经济效益，采用风险回避措施可使项目受损失的可能性最小。风险回避是风险管理技术中最简单亦较为消极的一种方法，这种方法确实最彻底地回避了活动中存在的重大风险，但是彻底地放弃活动也存在一些负面影响。采取风险回避策略，要注意掌握好时机，最好在活动尚未实施时，这时的损失最小。放弃或改变正在进行的活动，付出的代价一般都比较高。
　　（二）风险转移
　　风险转移是将大型文化体育活动本身面临的损失风险转移给其他个人或单位去承担的行为。转移风险又叫合伙分担风险，其目的不是降低风险发生的概率和减少不利后果，而是借用合同或协议，在风险事故一旦发生时将损失的一部分转移到活动以外的第三方。这类风险控制措施多数是用来对付那些概率小，但是损失大，或者活动组织者很难控制的风险。转移风险的实现大多是借助于协议或者合同，将损失的法律责任或财务后果转由他人承担。
　　采用这种策略所付出的代价大小取决于风险发生的可能性和危害程度的大小。当活动的资源有限，不能实行减轻和预防策略，或风险发生的可能性较低，但一旦发生其损害很大时，可采用此种策略。转移风险主要有出售、发包、免除责任合同、利用合同中的转移责任条款、保险与担保五种方式。
　　1．出售。出售是通过买卖契约将风险转移给其他单位，这种方法在出售活动所有权的同时也就把与之有关的风险转移给了其他单位。这种出售又像避免风险的放弃行为，但区别在于风险有了新的承担者。还须注意的是，有时出售行为并不能完全转移与所出售活动有关的损失风险。
　　2．发包。发包就是通过从活动执行组织外部获取货物、工程或服务而把风险转移出去。如对于一般的建筑施工而言，高空作业的风险较大，利用分包合同能够将高空作业的任务交给专业的高空作业工程队，从而将高空作业的人身意外伤害风险和第三者责任风险转移出去；如果承包商还担心工程中电气项目的原材料和劳动力可能增加，则可以雇用分包商承接电气项目。
　　3．免除责任合同。在许多场合，转移带有风险的项目或活动可能是不现实的，抑或是不经济的，在这种情况下签定免除责任合同就是一种解决问题的方法。在合同中列入责任免除条款，要求对方在风险事故发生时，不要求活动举办方本身承担责任。签署这种合同，举办方不转移带有风险的活动，而只转移可能的责任风险。
　　4．利用合同中的转移责任条款。这种方式主要是在一些涉及经济活动的合同中，通过合法地变更某些条款或合理地运用合同语言，可以将损失责任转移给其他单位。如工期较长的建筑工程，承包方面临着设备、建筑材料价格上涨而导致的损失。对此，承包方可以要求在合同条款中写明：若因发包方原因致使工期延长，合同价额需相应上调。承包方使用这项条款再把潜在损失风险转移给发包方，这就是转移责任条款。
　　合同的每一方都存在着利用转移责任条款转移责任的可能性。如《中华人民共和国民法通则》第126条规定：“建筑物或者其他设施以及建筑物上的搁置物、悬挂物发生倒塌、脱落造成他人损害的，它的所有人或者管理人应当承担民事责任。”当所有人和管理人是不同的单位或个人时，双方都可以在协议中增加或修改条款，试图将对第三者的财产损失和人身伤亡的经济赔偿责任转移给对方。
　　5．保险与担保。保险是一种通过转移风险来对付风险的方法。通过保险机制，社会上众多的经济单位结合在一起，建立保险基金。面临风险的活动举办方，以财务上确定的小额支出参加保险，从而将风险转移给保险公司，当风险事故发生时就能获得保险公司的补偿。保险是转移纯粹风险非常重要的方法。担保在项目管理上是指银行、保险公司或其他非银行金融机构为风险负间接责任的一种承诺。如建设项目施工承包商请银行、保险公司或其他非银行金融机构向项目业主承诺为承包商在投标、履行合同、归还预付款、工程维修中的责任、违约或失误负间接责任。当然，为了取得这种承诺，承包商要付出一定代价。在得到这种承诺之后，项目业主就把由于承包商行为方面不确定性带来的风险转移到银行、保险公司或其他非银行金融机构身上。
　　（三）减轻风险措施
　　相对于风险回避而言，减轻风险措施是一种积极的风险处理手段，是指对不愿放弃也不愿转移的风险，通过降低其损失发生的可能性，缩小其后果不利影响的损失程度来达到控制目的的各种控制技术或方法。这类措施是对付无预警项目风险的主要措施之一。如当出现雨天而无法进行室外活动时，尽可能地安排各种人员与设备从事室内活动，就是一种项目风险消减措施。按照执行时间分，即以减轻风险措施执行时间为标准可分为损失发生前、损失发生时和损失发生后三种不同阶段的损失控制方法。应用在损失发生前的方法基本上相当于损失预防，而应用在损失发生时和损失发生后的控制实际上就是损失抑制。
　　（四）风险自留
　　风险自留又叫风险承担，是指活动举办方自己承担由风险事故所造成的损失。当采取其他风险规避方法的费用超过风险事件造成的损失数额时，可采取自留风险的方法。风险自留与风险控制是不相同的，前者是在风险事故发生后处理其财务损失，而后者则是在风险事故发生前采取措施，以改变风险事件发生的可能性以及它发生时引起损失的严重程度。例如，在进行某项活动或计划时，管理者意识到某种风险的存在，并作了衡量。如果采取风险回避措施，则要放弃或中止这项活动或计划；如果决定风险自留，则要继续实施这项活动或计划，并在财务上作出安排，以备损失发生后进行处理。
　　风险自留是处理风险最普通的方法，它可以是被动的，也可以是主动的；可以是无意识的，也可以是有意识的；可以是无计划的，也可以是有计划的。
　　主动的风险自留是指在识别和衡量风险的基础上，对各种可能的风险处理方式进行比较，权衡利弊，从而决定将风险留置内部，即由自己承担风险损失的全部或部分。由于在风险管理规划阶段已对一些风险有了准备，所以当风险事件发生时可以马上执行应急计划。主动的风险自留是一种有周密计划、有充分准备的风险处理方式。主动风险自留的具体措施有以下几种：将损失摊入经营成本；建立意外损失基金；借款用以补偿风险损失；自负额保险。
　　被动的风险自留是指管理者因为主观或客观原因，对于风险的潜在性和严重性认识不足，没有对风险进行处理，而最终由自己承担风险损失。一般是在风险事件造成的损失数额不大，不影响项目大局时，将损失列为项目的一种费用。现实生活中，被动的风险自留大量存在，似乎不可避免。有时管理者虽然已经完全认识到了现存的风险，但由于低估了潜在损失的大小，也就产生了一种无计划的风险自留。比如，“法兰西巡逻兵”飞行表演的主办方虽然意识到了取消表演的风险，但没有做好相应的风险措施，也没有投保取消保险，最后由于天气的原因，表演取消，造成了巨大的损失。
　　风险自留也是处理残余风险的一种技术措施。有时对于某种风险不能预防，回避不得，并且无处可以转移，没有别的选择，只能自留风险。例如，采取保险的方式把风险转移给了保险公司，但是保险合同常常有一些除外责任，因而实际上，保险公司只承担了部分潜在的损失。另一部分潜在的损失，不能控制，或无法转移给别人，只能留给自己。
　　（五）风险应急措施
　　这类风险应对措施是针对活动中可能出现的、可以预料风险来源以及发生过程而制定的计划。它是对付无预警信息风险事件的一种主要的措施。如在大型文化体育活动中可能发生火灾，在活动现场事先准备好各种灭火器材以对付可能出现的火灾，就属于这种风险应急措施。
　　（六）风险分担措施
　　风险分担措施是指根据风险的大小和活动举办方以及相关利益者的不同承担风险能力，根据合法、有效的协议由他们合理分担风险的一种应对措施。这也是一种经常使用的项目风险应对措施。
　　在具体举办大型文化体育活动中，应该根据其不同特点分析风险并采取不同措施加以应对，如会议、展览、大型节庆活动的最大特点是人多，流量大，人群密度大，受关注程度高，从某种程度上说，这是衡量活动成功的重要标志。然而，也正是由于这些特点，使人们不可避免地关注大型文化体育活动中的安全问题和各种突发事件，如流行性疾病、自然灾害、人为破坏、突发性的伤亡事故等随时可能发生，这些突发事件不仅导致会展的延期或夭折，更重要的是它将带来不可预见的极其严重的后果，造成轰动的社会影响。
　　大型活动举办场地的风险主要来自于展览馆、会议室、室外展区、周边环境的设计和规划，其管理的重点是：
　　1．建筑物。用于展览、会议和大型节庆活动的建筑物应安全稳固，不出现倒塌或坍塌现象。建筑物上的外墙玻璃不脱落，地面有足够的承载能力。建筑物内能满足人流数量的要求，有足够的紧急通道等。
　　2．周围环境。主要是指卫生健康、交通、社会治安等方面的安全管理和监控。
　　3．设备设施。设备设施的安全和风险管理对象主要包括供水、供电、空调、电梯、临时搭建舞台、桌椅、音响、通讯设施、演示设备、装饰物品等。
　　4.信息。信息风险管理包括对自然灾害和人流量的预测信息、知识产权的保护以及计算机网络信息安全等。
　　5.主体管理协调与分工。从主体方面来看，安全风险管理的责任应该由政府、企业和参与活动的群众共同来承担，三个方面协调和分工的重点是:
　　政府方面管理的重点应该放在政策性和宏观上的一些重大事项上。首先，政府部门是行政法规的制定者和监督者，对于活动安全风险承担行政监管责任。各种会议、展览、节庆活动只有通过政府行政机构的评估，并获得执照和许可证之后方可举办。一般来说，展会活动的举办必须得到公安、消防、交通、卫生健康等众多部门的许可。政府监管的另一个方面是场馆建筑物，这种监管始于建筑物设计和建造时。其次，政府同时还负有现场监督和控制的职能。政府相关部门在活动期间将到现场检查活动情况，发现问题及时处理。如在现场安排警察维持现场秩序和紧急突发事件处理，当紧急突发事件发生时，能及时安排消防、医疗进行急救。第三，政府对事故发生后的责任追究有决断权，能给予相关的组织和个人以法律和行政上的处罚。
　　安全和风险管理主体有很多，如会展场馆（会展中心）、展会和活动的组织者、为活动提供服务的企业等。
　　会展场馆（中心）要对场馆的建筑物、周围环境和所提供的设备设施的安全负责。具体包括：保证会展场馆的设计和建设的安全性，不发生相应的建筑物安全事故；维护活动区域的治安，采用足够和适当的设施，监控偷盗和抢劫事件；检查并保证消防系统的正常运作，监控整个活动现场，防止火灾的发生；进行相关的安全检查，防止恐怖袭击和意外事故的发生；监视和控制人流情况，及时引导和疏散人群；保养和维护会展设备，如电梯、音响、供电、空调、影像、通讯以及保安设备，保证需要它们时能正常工作；监控会展场馆里出现的易燃、易爆、有毒、有害物品，并及时处理，以防意外发生；及时打扫清运垃圾，并进行场馆消毒，以保证现场的卫生健康安全。
　　活动的组织者主要指活动的主办方和承办方。展会组织者主要承担活动经营管理和现场组织方面的风险责任，具体表现在：对可能发生的自然灾害和人为破坏进行预测，并做好应对方案；做好活动资金运作管理，防止出现资金不足而导致活动无法举办的风险；对活动参加的人数预估，并评估由此可能带来的风险，做好紧急突发事件的处理；加强对参展企业的知识产权保护，防范知识产权被侵；监督临时舞台、看台以及参展商展台搭建，防止出现临时搭建物发生坍塌事故，展会组织者同时有责任督促参展商办理临时搭建许可证书；利用计算机信息技术管理的组织者还要防止信息管理风险，以防网络服务器被攻击、信息资料被盗窃；对进出活动现场的证件进行管理，防止不法之徒持假造证件，蒙混进入场馆所带来的安全隐患；当有意外事故发生时，组织人员疏散，减少人员伤害和财产损失；重点加强参加活动的高级政府官员和嘉宾的安全保护，做好安全预案，确保万无一失。
　　为活动提供服务的企业很多，包括餐饮供应商、物流服务商、展台或舞台搭建商、广告承包商、报关代理商、物品（如桌、椅、台等）租赁商、文艺演出队等，他们分别在各自的服务范围内控制相应风险，如餐饮供应商须控制饮食的卫生，防止食物中毒；物流服务商要保证物流畅运，搬运时不出现物品损坏，或人员砸伤等。但需要特别提到为活动提供服务的企业——保险公司，之所以特别是因为它所提供的服务是为活动组织者提供风险分担，保险公司的介入可为事后风险的转嫁提供保障。
　　上面所谈只是三方所承担安全与风险管理的主要内容和责任，对于每个特定的活动还需考虑其特殊的风险管理内容，如体育竞赛活动就要增加运动员受伤和比赛器械失灵的风险预防。另外，三方所承担的安全与风险管理的内容并不是绝对的，有些内容可以通过协议的方式转移，有些责任可以共同承担，在风险管理实施过程中会因情况不同而不同。
　　参与活动的群众经常被认为是活动安全和风险管理的客体，因为当风险发生时，他们处在被伤害的地位，因此是被保护的对象。安全与风险管理的目的是避免参与活动的群众受到伤害，但实际上在很大程度上，他们自己是可以对风险进行把握和控制的。
　　四、我国开办大型文化体育活动保险的思路
　　保险作为风险管理的一种主要方式，在大型文化体育活动中扮演着重要的角色。大型文化体育活动无不通过向保险公司投保来转移风险，一些国际性活动更是对保险有着近乎苛刻的要求，几乎对每一项风险都进行了投保。像足球世界杯、奥运会等大型文化体育活动都会有自己的保险计划，目的就是通过保险的方式，用最低的风险控制成本（保险费），最大限度地转嫁组委会在筹备和举办过程中的财务风险，也就是将不确定的损失支出转化为固定的保费支出。
　　（一）我国制定大型文化体育活动保险计划的依据
　　1．履行承诺原则。举办大型文化体育活动，要遵守主办城市合同中关于保险的规定；遵守对国际组织、转播商等签订的电视转播权协议中关于保险的承诺；遵守其他合同协议中关于保险的要求。这是保险计划的依据。
　　2．覆盖风险的原则。大型活动组委会一般有专门的风险管理部门，对组委会在筹备或举办过程中的风险进行识别和管理。保险计划的制定要以风险识别的成果为基础，将需要通过保险方式转移的风险全部覆盖住。
　　3．经济合适的原则。保险是风险管理的重要手段，但保险不是万能的，并且保险是需要成本的，切忌把保险当作“包打天下”的唯一措施。要充分利用风险管理的各种手段，回避、转移、减轻、自留和分担风险，要充分发挥政府、组织者、合同商各方面的作用分担风险。
　　4．保险计划的制定要在遵循国际惯例的基础上，充分考虑中国的国情。由于中国国内政治经济社会各方面的情况与欧美等发达国家有很大的不同，因此在遵循国际惯例的前提下，要充分考虑结合中国的国情，既要利用保险的方式，覆盖组委会的各种风险，同时又要充分考虑中国风险的实际情况。
　　（二）保险计划的主要内容
　　1．组委会保险。按照大型文化体育活动的惯例，组委会需要购买的保险分为三类：责任保险、非责任保险和特殊保险。责任保险主要是保障组委会在筹备或举办大型文化体育活动的过程中由于过失，依法对第三方应承担的民事损害赔偿责任。非责任保险主要包括财产保险、人身保险、车辆保险等等，主要保障组委会自身的财产损失和人身伤亡所带来的财务损失。特殊保险主要保障由于活动取消导致的组委会的收入损失和赔偿责任。
　　2．合同商购买保险。在确定大型文化体育活动组委会自身购买保险的同时，还要通过合同方式转移大型活动组织者的风险。组委会在活动开展时扮演着各种各样的角色，如餐饮的制作者和提供者、活动场馆和器材的提供者、医疗服务的提供者等等。因此，由于组委会的赞助商、供应商或合同商的原因造成第三方的财产损失或人身伤亡，组委会有可能会承担连带赔偿责任。鉴于此，通过合同方式转移组委会的潜在责任风险尤为重要。通常采用要求合作方购买保险的方式减低组委会可能的风险，如要求所有的实物产品的提供商要为其所生产和销售的产品购买产品责任险，要求服务合同商购买职业责任险，要求租赁合同商购买产品责任险或公众责任险，以保障其在该产品、服务、场所造成第三方财产损失或人身伤亡时可以获得保险赔偿。同时还要根据合同商的类别，要求合同商为组委会服务的人员购买雇主责任险、人身意外险；购买财产一切险，以保障合同商的人身、财产风险，减轻组委会的连带责任。
　　（三）索赔管理
　　在制定保险计划的同时着手制定和准备保险索赔管理方案，制定详细的理赔工作程序。
　　1．大型文化体育活动索赔事件的特点：一是时间滞后。如许多观众在活动结束后（最长可达10天)才想起将财物遗失在场馆，这就给保险索赔管理工作带来了难度。二是涉及面广。如物品遗失事件可能同时涉及到诸多场馆，组委会必须同时处理各个场馆发生的保险索赔案件。三是涉及人群复杂。遭受财物丢失和人身伤亡会涉及各种各样的人群（例如：组委会成员、观众、运动员、演员、保卫人员、分包商等)，引起财物丢失原因也多种多样，必须针对不同的损失原因和人员类型设计不同的处理程序。四是高危性。大量人群的聚集本身就容易导致灾难性风险的发生，这就要求保险索赔管理团队必须与其他的风险管理部门密切配合，降低大型风险发生的概率以及灾后的损失。五是相当数量的索赔可能并不在保险范围之内，但是如果这些索赔事件没有被恰当地处理，可能会造成更大的损失或负面的影响，这就要求我们必须制定适当的程序处理非保险保障范围的索赔事件。
　　2．重点工作。根据以上特点，一是要组建一个高度集中的保险索赔管理团队，确保每个场地有一位固定人员负责接收并转发信息给保险索赔管理中心。二是在事故处理过程中，组委会要加强与受害人、保险商之间的沟通。三是在这个过程中，保险索赔管理团队必须坚持信息保密的基本工作原则，只有得到组委会和保险公司的批准，保险管理团队才能对外发布信息。四是建立高效的计算机系统，1992年巴赛罗那奥运会赛事期间就赔付了约400起案件；1996年亚特兰大奥运会赛事期间赔付案件超过1 000起,而且以上数据还不包括车辆索赔，活动期间通常每辆车都会引发一起事故。因此，必须为大型活动的保险索赔工作建立一个高效的计算机系统。五是设计索赔通知单。索赔通知单由事故现场的工作人员填写，它是各索赔案件的重要基础材料。要设计一个既能全面反映事故信息，又便于准确填写的索赔通知单。语言应包括参加活动的主要语言，如汉语、英语、法语，用一个表格就可以适用各种损失案件。
　　［编辑：傅晓棣］保险研究2007年第6期专题研究INSURANCE STUDIESNo.62007