赛事取消保险相关问题探析

赵旭1徐淼2

    （1.中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司，北京 100020；2.中央财经大学，北京 100081）
　　
　　［摘要］赛事取消保险承保由于保险合同条款列明的意外事件的发生，使预定的赛事不能如期在指定地点举办或彻底取消时，导致主办方遭受损失，由保险人根据合同条款的约定进行赔偿。赛事取消分为完全取消、放弃、部分取消、推迟、中断、重新选址和缩减等七种情况。赛事取消保险在国际上具有相当高的普遍性，其中最典型的是奥运会和足球世界杯。在2000年以后，赛事取消保险开始在我国出现，但由于多数主办方资金有限、保险意识薄弱、保险公司缺乏经验和数据等原因，赛事取消保险在我国发展较慢。保险公司应着力培养既熟悉体育、又懂保险的人才，加强同体育界的交流，推动体育保险的发展。
　　［关键词］赛事取消保险；奥运会；足球世界杯
　　［中图分类号］ F840.65 ［文献标识码］ A ［文章编号］1004-3306（2007）06-0013-03
　　Abstract： Event cancellation insurance covers the occurrence of risks specified in the insurance contract which results in losses of the sponsor due to postponement or total cancellation of the specified event at the specified venue. Event cancellation falls into seven situations of total cancellation, abnegation, partial cancellation, postponement, discontinuity, relocation and shortening. Event cancellation insurance is very popular internationally, and the most typical is for Olympic game and football World Cup. The event cancellation insurance was introduced to China after 2000. But due to limited financial strength of the sponsors, weak insurance awareness and lack of experience and data of insurers, this insurance develops rather slow in China. Insurance companies should train people who understand both sports and insurance, increase interaction with the sports field and promote sports insurance in China.
　　Key words：event cancellation insurance; Olympic Game; Football World Cup
　　
　　一、赛事取消保险内涵
　　赛事（含大型演出，下同）取消保险是偶发事件保险的一种，承保由于保险合同条款列明的意外事件的发生，使预定的赛事不能如期在指定地点举办或彻底取消时，导致主办方遭受损失，包括在前期已发生的筹备费用或为使赛事继续进行而必须额外支付的费用，由保险人根据合同条款的约定进行赔偿。赛事取消分为七种情况：一是完全取消，如运动会在开幕式之前就被取消；二是放弃，如在开幕式之后放弃举办运动会；三是部分取消，如奥运会自始至终都在举办，但某项活动被迫取消，包括：某个单项赛事、某天的竞赛内容、某项仪式；四是推迟，如赛事较预期的举办时间晚若干小时、若干天或若干月后举办；五是中断，如某个单项赛事、仪式或整个赛会在中途被打断，而在一定的时间（几小时、几天）后继续举办；六是重新选址，如在发生中断事件后，中断的单项赛事、仪式或整个赛会不得不在原定举办地以外的地点举行；七是缩减，如比赛开始后无法按照原定计划完成投保赛事的举办。
　　二、赛事取消保险的保障范围
　　赛事取消保险通常采用“一切险”的方式承保，即承保除了列明除外责任之外的事故导致赛事取消的风险。在赛事取消保险单中通常列明的除外责任包括：赛程变化、资金缺乏、场馆准备不足、己知传染病、故意行为、核风险、生化污染、战争/恐怖主义等，其中恐怖主义可以在一定条件下获得保障。
　　从保障范围来看，基本上保障四类风险，一是未知传染病风险，如2003年非典造成“滚石乐队”演出和百老汇歌剧“猫”演出取消及第４届女足世界杯易地举行；二是技术风险，包括电视信号技术中断、场馆发生意外事故、交通问题，例如1996亚特兰大奥运会，来自外地的班车司机不认识路，致使载送运动员的班车无法按时到达赛场；三是自然风险，包括暴风、暴雨、地震、洪水等自然风险；四是政治风险，包括战争、暴乱（1988年汉城奥运会）、罢工（1976年蒙特利尔奥
　　［作者简介］赵旭，现供职于中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司；徐淼，现供职于中央财经大学。
　　运会）、恐怖主义（1972年慕尼黑奥运会、1996年亚特兰大奥运会）、抵制（1980年莫斯科奥运会及1984年洛杉矶奥运会）、禁运等。
　　三、赛事取消保险在国际上的发展情况
　　在世界保险业中，劳合社是最早介入赛事取消保险领域的先行者。在1990年以后，其他保险公司也陆续进入该市场。目前全球保险市场承保能力约5亿美元，包括对恐怖主义风险的保障。“9.11”事件对于赛事取消保险的承保条件影响很大。在上世纪90年代中期，奥运会赛事取消险的费率仅为保险金额的1.5％，而在“9.11”之后，该费率平均上涨到保险金额的4%～4.5%。恐怖主义险在“9.11”之前一般都包含在赛事取消险中，但此后在许多情况下都被排除在赛事取消险以外了。保险期限也比以前有所缩短。在“9.11”之前，赛事取消保险的保险期限为3～10年。例如，转播奥运会赛事的通用电气旗下子公司美国全国广播公司(NBC)在上世纪90年代购买的10年期保险依然有效。而在“9.11”之后，保险公司把大部分保单的保险期限缩短到12个月，尽管一些公司此后又将这一期限扩大至最多2～3年。
　　赛事取消保险在国际上发展较早，大部分主要赛事均购买赛事取消保险，具有相当高的普遍性，其中最典型的是奥运会和足球世界杯，以下将对这两类赛事的取消保险情况进行介绍。
　　1.奥运会的赛事取消保险
　　历届奥运会的主办国组委会都通过向商业保险公司购买赛事取消保险的方式，规避不可预测的财务风险。1988年后除悉尼和雅典奥运会外，所有夏季和冬季奥运会都购买了赛事取消保险。1998年长野冬奥会购买了2亿美元保额的赛事取消保险；1992年巴赛罗那奥运会投保额为1.5亿美元；1992年阿尔贝维尔冬奥会投保额为8 300万美元，1994年利勒哈默尔冬奥会投保额为2.5亿美元；1996年亚特兰大奥运会投保额为2亿美元；2002年盐湖城冬奥会投保额为1.5亿美元；2006年都灵冬奥会投保额为2亿美元。
　　在雅典奥运会之前，国际奥委会很少为保障自己的利益购买赛事取消保险。雅典奥运会是世界经历了“9•11”、伊拉克战争之后举行的首届全球体育盛事。由于比赛用地及场馆建设严重滞后，恐怖袭击防不胜防，再加上运动会风险预算已经超标，雅典奥运会面临许多不可测的风险。特别是在2004年5月5日雅典发生了恐怖事件之后，国际奥委会与保险公司紧急谈判赛事取消保险的合同，保险金额1.72亿美元，承保人为美国国际集团和劳合社，保障国际奥委会在2004年雅典奥运会、2006年都灵冬奥会和2008年北京奥运会的相关利益。这在奥运会的历史上是首次，即使是在2002年盐湖城冬季奥运会上，国际奥委会也没有购买赛事取消的保险，而当时“9.11”袭击事件才发生了5个月之久。
　　2.足球世界杯的赛事取消保险
　　历届世界杯主办国组委会均为自己利益投保了赛事取消保险，以2006年德国世界杯为例，德国世界杯组委会向汉堡曼海姆保险公司（Hamburg-Mannheimer）购买了大约1.5亿欧元的赛事取消保险。
　　在2002年世界杯之前，国际足联通常为了保障自己的利益，也购买赛事取消保险。但是在2002年韩日世界杯前，法国保险公司安盛集团(AXA)撤消了与国际足联的保险安排。虽然后来国际足联找到了新的保险商——美国巴菲特旗下伯克夏•哈萨维公司，但国际足联从此对保险业不再感兴趣，转而在资本市场寻求支持。在2006年的德国世界杯比赛之前，为了化解赛事取消的风险，国际足联向国际投资者发行了价值高达26亿美元的巨灾债券。这一债券的承保范围比传统的赛事取消险更狭窄，它只限于整个比赛全部取消，部分取消则没有赔偿，而且合同仅在比赛正式开始前一个月生效，保障期限较短。
　　四、赛事取消保险在我国的发展情况
　　在2000年以前，赛事取消保险在我国几乎是空白。2001年6月23日，“世界三大男高音紫禁城广场音乐会”（简称“三高”演唱会）于北京故宫举办。鉴于主办方的要求，当时中国人民保险公司借鉴劳合社的保险条款，开发并向保监会报批了“偶发事件保险”条款，首次在我国引入了赛事取消保险。在之后几年中，有些演唱会根据国外合作方的要求购买了赛事取消保险，而国内主办方对于赛事取消保险的投保意识并不强。
　　2003年“滚石”演唱会因“非典”取消，成为我国首例赛事取消保险项下发生的索赔，为我国保险界积累了宝贵的经验。“滚石”演唱会原定于2003年4月4日在北京举行。3月19日，应国外演出方的要求，主办方北京时代新纪元公司与中国人保和中国平安两家保险公司签订了一份最高赔偿限额为415万元人民币的保险合同，保险条款包括赛事取消保险和公众责任险。3月31日，中国人保北京分公司接到北京时代新纪元公司发来的出险通知：滚石演唱会被迫取消。之后，保险公司委托了国外专门的保险公估机构来核定损失额度，7月上旬，公估公司提交报告认定保险责任成立，并确定理赔金额为250多万元人民币。
　　在我国，体育赛事投保赛事取消保险要晚于演唱会，但是很多赛事取消保险均采用保险公司赞助的形式来实现，并没有实际的保险费。例如，2006年11月12日，ATP网球大师杯赛在上海旗忠森林网球中心举行，中国太平洋保险作为赛事的主要赞助商和指定的独家承保保险公司，为整项赛事提供了公众责任险与赛事取消保险。
　　2003年，中国为第4届女足世界杯的筹办投入8 952万元人民币，但该项赛事最终由于“非典”疫情而易地举行。这一变故所带来的直接损失并不大，但间接损失却非常惨重，粗略估计可达2.8亿元人民币。组委会之前没有购买赛事取消保险，虽然国际足联宣布向中国足协补偿100万美元，但无异于杯水车薪。这个事件极大地触动了中国体育界，成为赛事取消保险在我国发展的推动因素。
　　从总体上看，赛事取消保险在我国的普及程度很低，基本上还处于宣传与推广的初级阶段。
　　五、赛事取消保险对于大型赛事活动的意义
　　对于大型赛事组织者来说，可能面临的最大风险不是财产损失，也不是人身伤亡，而是赛事取消导致的财务风险，原因在于电视转播收入已经成为现代大型运动会的主要收入来源。
　　以奥运会为例，奥运会组委会通常会在赛事开始前几年进行市场开发活动，目的是为奥运会筹措充足的资金来源，以应对奥运会举办产生的大量费用。奥组委通常的收入来源包括：电视转播权收入、门票收入、赞助收入及其他收入。其中，电视转播权收入是奥运会最主要的收入来源。历届奥运会的组委会均同国际电视转播公司签订有转播权合同，自1984年开始，奥运会电视转播收入就在逐年上涨。1984年，洛杉矶奥运会的转播收入是2.25亿美元，1988年汉城奥运会即上涨到3.02亿美元，到1992年巴塞罗那奥运会则攀升至4.2亿美元。到亚特兰大奥运会时，电视转播收入的数额已经升至6亿美元。雅典奥运会电视转播权收入则达到15亿美元，主要来自于组委会和美国国家广播公司（NBC）以及欧洲广播联盟（EBU）签署的电视转播协议。一般来说，奥运会组织者相当一部分的费用支出都要依靠这笔电视转播收入，如汉城奥运会的电视转播收入占大会所需直接经费的34%，巴塞罗那奥运会转播权转让的收入也占到了总预算的1/3。
　　那么，如果奥运会被完全取消、放弃或某个部分被取消（部分取消），会出现什么样的预期财务损失？主要是组委会的实际收入低于实际支出产生的财务亏空。组委会在市场开发过程中，根据相关协议产生了预期收入，并根据预期收入制定了费用支出预算。随着时间逐步向开幕式迫近，组委会用于赛会筹备的费用逐步增高，在临近奥运会开幕式时，组委会将有极大的开支。一旦发生赛事取消的风险后，组委会将面对三个方面的财务损失：一是收入损失：无法获得未支付的剩余款项，如广播公司将根据合同规定拒绝支付剩余款项，赞助商也将停止支付赞助款余额，剩余的门票将无法售出等；二是责任损失：已入账收入的返还及相关的抗辩费用支出，如根据电视转播权协议，向广播公司退还电视转播权收入，向观众退还门票款等；三是费用损失：为避免因部分或完全取消、放弃、推迟赛事或更换场地等问题的出现，组委会采取补救措施而发生的额外费用。由于上述损失导致实际收入低于预期收入，而支出金额已经占总预算的大部分，其结果就是财务亏空。
　　在开幕式之后，放弃举办奥运会的行为发生得越迟，风险也就越小。当然，如果放弃发生在开幕式开始后的第一天，财务风险依然很大。当单项赛事被取消或中断对媒体的影响不是太大时，财务损失一般也不会太大。然而，如果取消或中断某项仪式，如开/闭幕式，组委会的财务损失就可能非常高。同样，如果开/闭幕式需要择地举办，增加的费用（赞助商、转播设施及人工费用等）以及由此造成的财务损失（转播、赞助费用等损失）将难以估量。
　　需要补充的是，奥运会赛事取消对于主办国组委会的影响高于对国际奥委会的影响，原因在于当主办国无法举办时，国际奥委会将选择备选城市继续举办奥运会，从一定程度上将减少国际奥委会的损失，而对于主办国来说无法承办奥运会意味着全部损失。
　　在前28届夏季奥运会中，不乏发生赛事取消风险的情况出现，共有一届中断、二届主办国放弃、三届全部取消、十四届遭到不同程度的抵制。例如，1972年的慕尼黑奥运会上，巴勒斯坦军事分子袭击了以色列代表队，造成11位运动员丧生。1996年亚特兰大奥运会上，在奥林匹克公园发生了一次恐怖袭击爆炸，造成一人死亡。
　　赛事取消保险是应对赛事取消造成组委会财务损失的重要补偿手段。例如，1980年莫斯科奥运会投保了赛事取消保险，由于美国的抵制，导致组织者被迫返还电视转播费用，作为再保险人的英国劳合社为此支付了7 000万美元的赔款，成为至今投保赛事取消保险赔偿最高的一届奥运会。
　　六、我国发展赛事取消保险需要解决的问题
　　我国赛事取消保险发展不足的原因主要有两点：一是多数主办方资金有限，保险意识薄弱。体育赛事主办方多数需要进行市场开发来筹措支持赛事进行的费用，除少数赛事外，多数赛事的收入有限。赛事取消保险费占到全部收入的百分之几，对于多数主办方来说，这是个不小的数目。同时多数赛事的主体的责任划分不清，并未明确承担亏损的后果，往往是国家来兜底，因此主办方的保险意识不够强。即使少数主办方具有保险意识，也希望保险公司采用赞助的方式来承保，主动出钱投保的少之又少。二是国内保险公司缺乏经验和数据。赛事取消保险在国内也才刚刚起步，国内保险公司对这一险种的开发、设计、定损和理赔等都还不够完善。多数保险公司对这一领域不熟悉，缺少基本的数据，无法进行准确测算并确定费率，对于赛事取消保险的赔付率没有了解，担心导致巨额赔付的风险，因而对赛事取消保险产品的开发避而远之。
　　随着我国体育与国外交流越来越多，体育事业的体制也在不断完善，体育界对于赛事取消保险的关注度也逐渐上升。从保险公司的角度来说，应在推动赛事取消保险发展上面承担更多的责任，保险公司应从以下两个方面入手：
　　1.保险公司应着力培养既熟悉体育又懂保险的人才
　　保险公司一方面应培养熟悉和了解国际市场情况，善于借鉴国际市场先进经验和做法的人才；另一方面应培养对我国体育界和体育运动会情况熟悉的人才，做到既了解国际市场上赛事取消保险的经验，又熟知体育运作过程中产生的风险需求。
　　2.加强同体育界的交流，推动体育保险的发展
　　体育保险在国际市场上发展非常完善，在我国还处于起步阶段。我国保险界应着眼于体育保险这块大蛋糕，以赛事取消保险作为契机和切入点，和体育界多交流、多沟通，避免闭门造车。从交流和沟通过程中，形成符合我国国情的风险解决方案，既满足体育界有效化解风险的需求，又为保险界开创新的保费增长点，形成互利双赢的局面。
　　［编辑：郝焕婷］保险研究2007年第6期行业观察INSURANCE STUDIESNo.62007